민간 저축은행들이 대형 금융기관들과 함께 소상공인들을 위한 저금리 대출 상품을 출시하려고 노력하고 있습니다. 특히, 코로나19로 인해 어려움을 겪는 소상공인을 위해 대출상품을 개발하는 저축은행들의 노력이 시작되었습니다.
서울 지역 소상공인 대출상품 출시 계획
최근에 저축은행중앙회와 주요 저축은행들은 코로나19로 어려움을 겪는 서울 지역 소상공인과 자영업자, 중소기업을 대상으로 한 대출상품을 출시할 계획이었습니다. 이 대출상품은 신용등급과 기존 대출 여부 등 조건에 관계없이 소상공인 대상자라면 누구나 신청할 수 있었습니다. 대출금리는 5% 후반대이며 대출규모는 600억원 수준이었습니다. 이 대출상품은 SBI, OK 웰컴저축은행 등이 출연하고 서울신용보증재단이 보증해 총 600억원 규모로 편성될 예정이었습니다.
그러나 코로나19로 인해 서울신용보증재단의 업무마비로 인해 해당 대출상품 출시가 지연되고 있는 상황입니다. 이에 대해 저축은행중앙회는 서울신용보증재단과 긴밀히 협조하여 상품 출시 일정을 최대한 앞당기려 노력하고 있다고 밝혔습니다. 업계 내에서는 상반기 내에 해당 대출상품이 출시될 것으로 예상하고 있습니다.
KB저축은행의 대출금리 인하
KB저축은행은 코로나19로 생계를 걱정하는 소상공인을 위해 일시적인 대출금리 인하를 진행하고 있습니다. 기존에 판매하던 정부지원 서민상품인 '햇살론'과 '사잇돌2' 상품의 금리를 각각 2%p와 4%p 인하했습니다. 이번 우대금리 적용에 따라 햇살론의 최저 연이자율은 5.62%부터, 사잇돌2 대출의 최저 연이자율은 8.7%부터 이용할 수 있습니다.
IBK저축은행의 대출금리 인하
IBK저축은행과 거래 중인 병·의원, 요식업, 숙박업, 교육업, 스포츠시설, 중국관련, 제조업 등의 업종에 해당하는 중소기업 소상공인들을 대상으로 대출금리를 6개월간 1%p 인하하고 있습니다. 이와 같은 노력은 소상공인들의 자금 확보를 돕고 경기 활성화에 기여하고자 한 것입니다.
햇살론 특례운용 프로그램
중소기업부는 저소득·저신용 자영업자 대상으로 '햇살론' 특례운용을 14일부터 시작하고 있습니다. 이 프로그램은 저소득·저신용 자영업자의 금융비용 부담을 경감하기 위해 마련된 것입니다. 이 프로그램을 통해 저금리(5.5% 이하) 대출로 대환할 수 있으며, 이를 통해 연간 5%p 이상의 이자부담을 경감할 수 있습니다. 이 프로그램의 신청은 중소기업은행과 저소득 자영업자 대상으로 진행되고 있습니다.
저소득·저신용 자영업자들을 위한 햇살론의 특례운용은 사업자들의 신용카드, 배달 매출 데이터 등을 분석하여 향후 매출과 폐업률 등을 예측하는 인공지능(AI) 기반의 자체 신용평가모형을 활용합니다. 이를 통해 지금까지 약 3500억원 규모의 대출을 실행하고 있으며, 소상공인들에게 높은 수익을 제공해 왔습니다. 이와 함께 씽크풀은 저축은행들과 함께 '소상공인 대출 전용 리스크관리 솔루션' 개발을 위해 협력할 예정입니다. 이를 통해 온라인투자연계금융 분야에서 높은 안전성과 전문성을 보장할 수 있을 것으로 보입니다.
동양저축은행의 마이데이터사업 인가
또한 지난해 지방저축은행 가운데 첫 마이데이터사업 인가를 받은 동양저축은행도 기관투자자 역할을 수행하고 있습니다. IBK저축은행과 씽크풀, 동양저축은행은 이번 협약을 통해 AI 기반의 신용평가모델 및 대출 리스트 관리시스템을 고도화해 온라인투자연계금융 분야에서 높은 안전성과 전문성을 갖출 수 있을 것으로 전망하고 있습니다.
저축은행들은 소상공인들을 위한 저금리 대출 상품에 대한 수요가 매우 높은 편이라고 전망하며, 이번 기회를 통해 제도권 서민금융사로서의 역할을 더욱 강화할 수 있는 계기가 될 것으로 기대하고 있습니다. 또한 저금리 대출 상품에 참여하는 저축은행들은 서울신용보증재단과의 협력을 통해 소상공인들에게 저금리 대출 상품을 판매할 수 있도록 최선을 다할 것이라고 밝혔습니다.
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자주 묻는 질문과 답변
1. 어떤 조건을 충족해야 소상공인 대출을 신청할 수 있나요?
소상공인 대출을 신청하려면 신용등급과 기존 대출 여부와 관계없이 누구나 신청할 수 있습니다.
2. 대출금리는 어떻게 되나요?
대출금리는 5% 후반대로 설정되어 있습니다. 각 저축은행에서 제공하는 대출상품에 따라 조금씩 차이가 있을 수 있습니다.
3. 저축은행 대출상품 신청은 어떻게 하면 되나요?
저축은행 대출상품을 신청하려면 해당 저축은행의 영업점을 방문하거나 인터넷 뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다. 필요한 서류와 신청 절차는 각 저축은행의 홈페이지나 고객센터에서 확인하실 수 있습니다.
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